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农村信用社贷款和民间借贷的区别是什么?贷款条件有哪些?

2020年06月05日 18:16来源:土流网点击量:0

农村信用社不同于银行的地方在于其是独立的企业法人,依法享有民事权利,但其似乎也承担这银行的作用,同样也能贷款。那农村信用社贷款和民间借贷的区别是什么?贷款条件有哪些?

农村信用社贷款和民间借贷的区别

一、农村信用社贷款和民间借贷的区别

农村信用社贷款与民间借贷虽然都是借贷行为,但本质上是不一样的,最根本的区别是,从农村信用社贷款是受国家法律保护的,如果借款人的利益受到了侵害,可以通过法律渠道维护自己的合法权益。但是,民间借款就不一样了,法律对民间借贷的保护是有条件的,比如民间借贷的利率,如果超过银行同类贷款利率的四倍,超出的部分就不受法律保护。

农村信用社贷款条件有哪些

二、农村信用社贷款条件有哪些

1、基本条件

(1)企业法人执照或营业执照有效;

(2)在信用社开立了基本账户或一般账户;

(3)企业持有人民银行颁发的《贷款卡》;

(3)服从信用社管理,如实向信用社提供有关经营情况,按时报送报表和经营计划;

(4)有固定的经营场地和设施;

(5)财务管理制度健全,企业管理规范。

2、政策性

(1)企业从事的经营活动符合国家法律规定;

(2)贷款对象必须符合人民银行和农村信用社信贷支持对象要求;

(3)在其它银行或信用社没有贷款关系。企业必须在一个信用社贷款,不存在多头贷款问题;

(4)企业在发放贷款的信用社辖区内经营,不得跨地区贷款。

3、项目可行性

(1)原材料有来源,原材料供应有意向性协议;

(2)产品质量合格,有长期稳定的市场,产品销路有意向性协议;

(3)有可观利润,经济效益好;

(4)企业有生产技术保障;

(5)企业对外负债占资产总额的比例小于70%。对于流动资金借款,企业自有资产占总资产的比例必须大于30%;对于固定资产贷款,企业自有资产占总资产的比例必须大于50%;

(6)新建项目自筹资金必须在50%以上,要有注册资金证明;

(7)新建项目必须要有有关部门批准文件。

4、贷款的安全性

(1)担保人必须具有足够的经济实力和代替偿贷的能力,必须是具备法人资格的企业、其它经济组织、个体工商户或具有完全民事行为能力的自然人;

(2)抵押物必须是地上定着物,易变现,贷款额必须控制在抵押物的70%以内;

(3)质押物、证、权真实清楚,票据合规合法有效。

5、贷款的效益性

有明确可靠的偿还贷款本息的渠道,企业每年结清利息后,能拿出一定的资金偿还贷款本金。

6、企业的诚信度

企业无逃债、废债行为,不存在恶意拖欠信用社及其它银行、其它单位和个人借款和货款的历史。

7、对农村信用社的要求

(1)信用社自身组织的资金在满足支农的前提下,有充足的富余资金用于发放此笔贷款。每5000万元富余资金最多只能发放1000万元企业贷款。不得用拆借资金或人民银行再贷款发放企业贷款;

(2)若发放此笔贷款,此企业贷款占信用社总贷款的比例不能超过10%;信用社最大十户贷款占总贷款的比例不能超过50%。

当前随着国家对于三农的重视,相关政策也多有倾斜,农户在农村信用社贷款也优惠相应的扶持措施,感兴趣的朋友们可到当地信用社了解详情。2020年土流网联合支付宝开发了全新的针对农民的金融产品——土流普惠(了解详情请点击:https://m.tuliu.com/finance/zt)。在土流普惠进行信用贷款,手机申请,三分钟到账,随借随还。是农民朋友急用钱的便捷选择。

>>推荐阅读:民间借贷犯法吗?是否属于非法集资?

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