蚌埠市人民政府关于推进普惠金融发展的实施意见
为深入贯彻落实党的十八大、十八届三中、四中、五中全会和习近平总书记系列重要讲话特别是视察安徽重要讲话精神，进一步践行共享发展理念，完善基础金融服务，大力发展普惠金融，不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度，为蚌埠全面建成小康社会、全面迈入全省第一方阵提供强有力的金融支撑和保障。根据《国务院关于印发推进普惠金融发展规划（2016—2020年）的通知》（国发〔2015〕74号）和《安徽省人民政府关于推进普惠金融发展的实施意见》（皖政〔2016〕47号）等文件要求，结合我市实际，制定以下实施意见。
一、发展目标
1．金融服务覆盖率明显提升。到2020年，基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，丰富惠农金融服务室功能。拓展城市社区金融服务广度和深度，显著改善城镇企业和居民金融服务的便利性。
2．金融服务可得性和满意度明显提升。力争小微企业贷款、涉农贷款持续增加，年末增速持续高于全市贷款平均增速，进一步提高小微企业和农户申贷获得率和贷款满意度。提高小微企业信用保险和贷款保证保险覆盖率，力争到2020年使农业保险参保农户覆盖率提升至95%以上。提高投诉办结率和金融消费满意度。
3．金融服务可知性明显提升。建立健全普惠金融宣传长效机制，金融知识“下乡村、入社区、进学校”常态化，市相关部门定期开展打击与防范非法集资宣传月活动，各银行业机构每年至少组织开展2次金融知识宣传活动，促进广大人民群众的金融风险意识水平的明显提高。
二、完善普惠金融组织体系
4．发挥银行业金融机构主体作用。积极对接政策性银行，落实与国家开发银行、进出口银行和国家农业发展银行战略合作协议，支持与地方法人金融机构开展“三农”、小微企业批发资金转贷合作，进一步加大对城市基础设施、棚户区改造、战略性新兴产业和农业、农村的中长期信贷投放。鼓励农发行蚌埠市分行加大对美丽乡村建设的贷款力度。支持邮储银行蚌埠市分行稳步发展涉农、小微企业信贷，逐步扩大涉农业务范围。支持徽商银行蚌埠分行探索小微企业、“三农”信贷新模式，开展渠道创新、产品创新和体制机制创新，扩大县域支行小微企业、“三农”信贷审批权。力争“十三五”期间引进1—2家外地股份制商业银行；引导和支持商业银行加快县域空白网点布局，鼓励在有条件的乡镇增设具备信贷功能的分支机构。推动商业银行相应调整对分支机构和客户经理绩效考核机制，提高小微企业和“三农”贷款业务在目标考核中的权重；支持单独配置资源、单独信贷评审、单独进行会计核算，争取设立专营机构。（责任单位：市金融办、人行蚌埠市中心支行、银监会蚌埠监管分局等，列第一位的为牵头单位，下同）
5．深化农村法人金融机构改革。推动农村商业银行坚持立足县域、服务“三农”和小微企业的定位，建立健全现代商业银行制度，完善农村商业银行特色化公司治理结构。鼓励农村商业银行增资扩股或资本重组，探索通过政府性投资公司对农商行适当入股。蚌埠农商行和怀远农商行要紧盯资本市场政策变化，适机推动企业上市挂牌工作。充分发挥村镇银行“草根金融”角色作用，争取村镇银行新设指标。金融监管服务部门要加大帮扶力度，鼓励监管级别二级以上的农村商业银行跨区域设立分支机构，支持农村金融机构做大做强。（责任单位：银监会蚌埠监管分局、市金融办、人行蚌埠市中心支行等）
6．规范发展新型金融组织。支持发起设立主要服务小微企业和“三农”的融资租赁公司，探索设立或引进金融租赁公司，更好满足小微企业和涉农企业设备投入和技术改造融资需求；鼓励社会资本在县域发起设立融资租赁公司、典当行等机构。规范发展小额贷款公司。积极探索新型农村合作金融发展的有效途径，稳妥开展农民合作社内部资金互助试点。规范发展互联网金融组织，支持符合条件的企业规范开展互联网金融业务、申请获得互联网金融牌照；强化互联网金融风险防控，积极落实中央和省相关部署，做好网络借贷信息中介机构规范管理，严厉打击互联网金融不实信息披露和业务宣传行为。（责任单位：市金融办、银监会蚌埠监管分局、人行蚌埠市中心支行、市农林委、市商务外事局、市财政局、市工商质监局等）
7．大力发展政策性融资担保机构。建立健全以政策性融资担保为主导的融资担保行业体系，力争2017年再新设至少2家县域政策性担保机构。支持融资担保机构通过增资扩股、兼并重组等方式，提升担保能力。健全推进农业信贷担保工作机制，加快全市农业信贷担保体系建设。推广“4321”新型政银担合作机制，确保实现“4321”模式贷款占小微企业贷款比重有较大幅度提升；地方法人银行业金融机构要率先规范新型政银担合作机制，严禁向企业转嫁风险，增加企业负担。通过风险补偿等多种方式扶持政策性融资担保机构发展，进一步化解担保机构风险。（责任单位：市金融办、市财政局、人行蚌埠市中心支行、蚌投集团、市经信委、市农林委等）
三、创新普惠金融产品和服务方式
8．创新金融产品和服务模式。以普惠金融为重点，改善弱势群体金融服务，缓解小微企业和“三农”融资难、融资贵问题。鼓励金融机构开发、应用基于提升中小企业信用信息价值的金融创新产品或增信方式，积极拓展“税融通”、农村“两权”抵押贷款和“守合同重信用”企业增信等创新业务。加大政府投入，大力发展创业担保贷款，稳妥发展小额贷款保证保险业务。探索开展动产质押贷款业务，建立以互联网为基础的集中统一的自助式动产、权利抵质押登记平台。探索组建国有资产经营管理公司，参与处置相关不良债务。大力发展供应链、产业链融资。引导有条件的银行业金融机构设立无障碍银行服务网点，完善电子服务渠道，为残疾人和老年人等特殊群体提供无障碍金融服务。（责任单位：市金融办、银监会蚌埠监管分局、人行蚌埠市中心支行、市财政局、市经信委、市民政局、市人社局、市地税局、市国税局、市残联等）
9．切实降低融资成本。督促银行业金融机构规范收费、合理定价，提高金融服务收费信息透明度。扩大市中小企业续贷转贷过桥资金规模，提升市中小企业续贷转贷过桥资金使用效率，年周转率不低于12次。督促金融机构落实《中国银监会关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知》（银监发〔2014〕36号）要求，鼓励金融机构采取提前进行续贷审批、设立循环贷款、实行年度审核制度等措施，提高贷款审批效率，降低小微企业续贷过桥成本。（责任单位：银监会蚌埠监管分局、人行蚌埠市中心支行、市金融办、市财政局、蚌投集团等）
四、充分利用多层次资本市场
10．大力推进直接融资工作。充分发挥政府引导作用，继续实施企业上市挂牌奖励补助制度，简化、规范、限时为企业上市挂牌提供便利、支持；政府涉企投资、补助、奖励等优先支持拟上市挂牌（含已完成股改）企业，优先安排蚌埠市创投基金以各种方式投资上市挂牌企业；发挥企业上市挂牌专家咨询服务组作用。大力推进企业上市，实行分管市领导联系和后备企业所在县（区）主体责任制度，对企业上市存在的困难和问题实行“一事一议”；紧抓改革机遇，力争未来3年实现4家以上企业上市或在审；鼓励已上市企业再融资。推动企业新三板挂牌，力争3年内实现30家企业挂牌，每个县、区（市高新区、市经开区，下同）至少3家企业，进一步夯实新三板“蚌埠板块”。推进债务融资工具运用，支持企业发行短期融资券、中期票据、集合票据、私募债等债务工具。继续做好企业债券和公司债券发行服务工作。积极争取省代发地方政府债券额度。（责任单位：市金融办、市财政局、市发改委、市经信委、市农林委、市国土局、市环保局、市工商质监局等）
11．加快发展各类投资基金。大力发展各类产业投资基金、天使投资基金、创业（风险）投资基金、股权投资基金等基金机构，形成覆盖企业种子期、初创期、成长期、成熟期等全生命周期的基金集群。引入战略投资者和整合现有资源，扩大远大创投、中城创投等现有创业投资引导基金规模，并进一步提升投资管理水平。探索运用市场的办法，将各类基金组织成为民间资金转化为产业资本的重要载体。用活用好省高新投资壹号、贰号、叁号基金等省内资金。引进知名金融控股集团、财富基金、私募股权投资机构等在我市设立投资基金和分支机构。（责任单位：市金融办、市发改委、市财政局、市科技局、蚌投集团等）
五、拓展保险服务
12．支持保险业发展。支持开发符合自主创新、小企业和“三农”发展需求的保险产品，推动小额贷款保证保险、消费信贷保险等业务拓展，引进保险直投资金支持重点领域和重点项目建设。发挥责任保险化解矛盾纠纷的功能作用，大力发展医疗责任险、食品安全责任险、安全责任险业务，加大商业保险参与医疗改革和养老建设力度。扩大农业保险和治安保险覆盖面，发展农民小额人身保险，完善保险与农业订单、信贷相结合的金融模式。鼓励国元农险、各寿险公司开展保单质押贷款业务，进一步放宽条件、简化手续，扩大业务规模。市保险行业协会要着眼行业长远发展和品牌塑造，加强行业自律，重点整治虚假夸大宣传、误导性销售等违规经营行为；加强与司法部门沟通交流，规范保险机构参与涉保司法鉴定，努力推动涉保司法鉴定职业行为，推进保险纠纷诉调对接工作。（责任单位：市保险行业协会、市财政局、市农林委、市金融办、市卫生计生委、市民政局、市司法局等）
13．完善保险基层服务体系。加强专业队伍建设，鼓励保险机构在县、乡、村设立营销服务部等分支机构。完善农业保险协办工作机制，加强乡村协保员管理，形成市、县、乡、村一体化保险服务网络。支持保险机构与基层农林技术推广机构、银行业金融机构、各类农业服务组织和农民合作社合作，促进农业技术推广、生产管理、森林保护、动物保护、防灾防损、家庭经济安全等与农业保险、涉农保险相结合。（责任单位：市保险行业协会、市财政局、市农林委、市金融办、市卫生计生委、市民政局等）
六、强化普惠金融基础设施建设
14．完善各类普惠金融制度规范。持续完善“三农”金融政策，满足“三农”金融服务诉求。对土地经营权、宅基地使用权、技术专利权、设备财产使用权和场地使用权等财产权益，不断加强确权、登记、颁证、流转等方面规章制度建设。研究完善推进普惠金融工作相关制度，落实对各类新型机构的管理责任。认真贯彻落实国家相关普惠金融法律规范。探索规范互联网金融、民间借贷行为有关制度。（责任单位：市金融办、人行蚌埠市中心支行、银监会蚌埠监管分局、市工商质监局、市农林委、市国土局等）
15．优化农村支付环境。鼓励银行机构和非银行支付机构在农村地区发展移动金融服务，加强网上支付、手机支付的开发和推广，完善电子支付手段。推广银行卡等非现金支付工具，加大农村地区银行卡发卡量，推广银行卡助农取款服务、农民工银行卡特色服务等银行卡便民业务。加大农村地区POS机、自动柜员机等银行卡受理机具的布放，切实改善乡村银行卡受理环境。支持农村金融服务机构和网点采取灵活便捷的方式接入人民银行支付系统或其他专业化支付清算系统。鼓励商业银行代理农村地区金融服务机构支付结算业务。支持农村支付服务市场主体多元化发展。探索通过财政补贴、降低电信资费等方式，支持偏远、特困地区的支付服务网络建设。力争2016年底实现助农取款服务村级全覆盖，在此基础上建设具有支付、国库、征信、现金服务、维权功能的惠农金融服务室。（责任单位：人行蚌埠市中心支行、银监会蚌埠监管分局、市金融办、市财政局、市经信委等）
16．健全普惠金融信用信息体系。建立市、县小微企业和农民信用信息归集系统，接入地方公共信用信息交换共享平台，实现企业主个人、农户家庭等多维度信用数据可应用。司法、工商质监、税务、海关、环保、人力资源社会保障、住房城乡建设、农业、交通运输、公用事业、计划生育等部门利用现有信息化系统，依法采集农民、城镇低收入人群和小微企业的政务信息，实现省及市、县公共信用信息交换共享平台互联互通，降低普惠金融服务对象征信成本。（责任单位：市发改委、人行蚌埠市中心支行、市金融办、市司法局、市工商质监局、市国税局、市地税局、蚌埠海关、市环保局、市人社局、市住建委、市农林委、市交通局、市民政局、市卫生计生委等）
17．保护普惠金融消费者权益。督促金融机构落实在客户权益保护方面的义务与责任。落实针对农民和城镇低收入人群的金融服务最低标准和贫困、低收入人口金融服务费用减免等政策，保障并改善特殊消费者群体金融服务权益。完善普惠金融消费者权益保护监管工作体系。加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场有序运行。推动各金融机构担负起受理、处理金融消费纠纷的主要责任，进一步完善工作机制，改进服务质量。畅通金融机构、行业协会、监管部门、仲裁、诉讼等金融消费争议解决渠道，逐步建成多元化金融消费纠纷解决机制。（责任单位：市金融办、人行蚌埠市中心支行、银监会蚌埠监管分局、市保险行业协会、市工商质监局、市司法局等）
七、强化政策支持和风险防控
18．加强货币政策引导。充分运用优惠存款准备金等货币政策工具，引导金融机构更多地将信贷资源配置到小微企业、“三农”等领域。在符合宏观审慎管理要求的前提下，积极运用再贷款、再贴现等工具，引导金融机构扩大涉农、小微信贷投放，降低社会融资成本。（责任单位：人行蚌埠市中心支行、银监会蚌埠监管分局等）
19．实施差异化监管政策。督促银行业金融机构落实提升小微企业和“三农”不良贷款容忍度监管要求，完善尽职免责相关制度。银行分支机构当年小微企业贷款实际不良率未超过该行总行设置目标的，对于当年该分支机构经办小微企业贷款产生不良的从业人员，在无违反法律法规行为的前提下，可认定为已勤勉尽职地履行了职责，免除其合规责任。对小微企业信贷投放完成“三个不低于”、涉农信贷实现持续增长目标的银行业金融机构，在机构设立、业务准入等方面给予优先支持。支持符合条件的农商行发行小微企业金融债券、“三农”金融债券。加大对小微企业和“三农”贷款服务考核力度，创新核销方式，加快核销进度，用足用好核销政策。（责任单位：银监会蚌埠监管分局、人行蚌埠市中心支行、市金融办、市财政局等）
20．强化财税政策支持。完善金融机构支持地方经济发展考核等办法，对普惠金融工作突出的金融机构和人员进行表彰奖励。发挥财政资金杠杆作用，通过财政贴息、补贴、奖励等政策措施，激励和引导各类机构加大对小微企业、“三农”和民生尤其是精准扶贫等领域的支持力度。全面落实农户贷款税收优惠、农村金融机构定向费用补贴、县域金融机构涉农贷款增量奖励和农业保险保费补贴等政策。对成功在“新三板”和省区域性股权交易市场挂牌融资的涉农和小微企业，按照有关规定进行奖补。（责任单位：市财政局、市国税局、市地税局、市金融办等）
21．加强金融知识宣传普及教育。广泛利用电视广播、书刊杂志、数字媒体等载体，多层面、广角度地开展金融基础知识宣传普及，重点加强打击防治非法集资教育。编写金融知识通俗读本，开展金融知识下基层、进农家、进校园、进园区、进社区等专项教育活动。培育公众金融风险意识，以规范金融创新业务为重点，针对投资理财、非融资担保和网络借贷平台等重点行业和领域，增强群众风险防范意识。督促金融机构切实承担起对社会公众宣传教育义务，重点加强信息披露和风险提示。完善普惠金融消费者权益保护监管工作体系，加强金融消费者权益保护监督检查，及时查处侵害金融消费者合法权益行为，维护金融市场有序运行。（责任单位：市金融办、人行蚌埠市中心支行、银监会蚌埠监管分局、市保险行业协会、市文广新局等）
22．加强金融风险防控。加强金融监管协调机制建设，落实地方金融监管和风险处置责任。加大各类风险隐患排查和化解力度，及时开展重点领域金融风险专项整治，严厉打击非法集资、非法吸储、非法证券业务等违法违规金融活动，依法妥善处置金融风险事件，坚决守住不发生区域性、系统性金融风险的底线。（责任单位：市金融办、市公安局、人行蚌埠市中心支行、银监会蚌埠监管分局、市保险行业协会、市农林委、市商务外事局等，各县、区政府）
八、加强组织领导
23．建立工作推进机制。市金融办、人行蚌埠市中心支行、银监会蚌埠监管分局牵头，市相关部门、单位参加，建立推进普惠金融发展工作协调机制，加强人员保障和理论研究，制订促进普惠金融发展的政策措施，协调解决遇到的困难和问题，推进规划实施和相关政策落实，切实防范金融风险。各县、区及各有关部门、各金融机构要按照全市统一部署，增强做好普惠金融服务工作的责任感和使命感，各司其职，协调配合，扎实推动各项工作。（责任单位：市金融办、人行蚌埠市中心支行、银监会蚌埠监管分局、市保险行业协会、市发改委、市教育局、市经信委、市财政局、市农林委、市商务外事局、市国土局、市民政局、市卫生计生委、市残联等）
24．实施普惠金融专项工程。围绕普惠金融重点领域、重点人群，集合资源，积极开展金融知识专项教育工程，大力推进移动金融工程、就业创业金融服务工程、大学生助学贷款工程、金融扶贫工程等专项工程，促进普惠金融加快发展。（责任单位：银监会蚌埠监管分局、人行蚌埠市中心支行、市金融办、市经信委、市人社局、市教育局、市民政局、市财政局、市农林委等）
25．强化督促检查。市金融办会同人行蚌埠市中心支行、银监会蚌埠监管分局、市目标考核办等部门把推进普惠金融发展作为金融工作目标责任考核重要内容，做好督促检查和情况汇总工作。各县政府要结合本地区实际，加大普惠金融发展的推进力度，按年度对本地区普惠金融发展工作进行全面总结。（责任单位：市金融办、人行蚌埠市中心支行、银监会蚌埠监管分局、市目标考核办等，各县政府）
