赫章县精准扶贫“特惠贷”实施方案
为深入贯彻落实习近平总书记关于“增加金融资金对扶贫开发投放”的重要指示精神，切实推进中央、省、市扶贫工作会议精神，积极开辟扶贫开发新的资金渠道，解决农业生产发展思路清晰、发展积极性高、信誉好且具有偿还能力的项目农户融资难、担保难等问题，助力全县扶贫攻坚，进一步扶持我县建档立卡贫困农户快速发展脱贫致富，根据中共贵州省委办公厅、贵州省人民政府办公厅《关于全面做好金融服务推进精准扶贫的实施意见》（黔党办发〔2015〕40号）文件精神，结合我县实际，制订本实施方案。
一、总体要求
（一）指导思想。以金融支持贫困地区发展和贫困农户增收为核心，创新金融服务产品，健全金融服务体系，切实解决金融扶贫资金缺口大、精准度不高、风险分担机制不完备等突出问题，帮助贫困贫困农户增收致富、快速脱贫。
（二）总体思路。利用建档立卡成果，以农户小额信用贷款为载体，以扶贫贴息为杠杆，以建立县级风险补偿机制为保障，以支农再贷款引导金融机构降低贷款利率，全面推行精准“特惠贷”，确保贫困户贷得到、用得好、还得上、能致富、帮助贫困农户“换穷业”。
（三）基本原则。整合资源，拓宽渠道。整合扶贫专项资金、涉农资金等各类资源与金融扶贫资金相匹配，拓宽扶贫开发资金支持渠道，促进金融资金对扶贫开发的投放。市场运作，风险可控。以市场化运作为基础，以政策扶持为支撑，充分发挥市场配置资源的决定性作用，健全信贷风险分散和补偿机制，在有效防范金融风险的前提下开展创建工作。
（四）工作目标。以2015年53528户建档立卡贫困户为基数，进行建档评级，达到建档评级授信的将享受到“特惠贷”贷款扶持政策。到2020年，全县精准扶贫“特惠贷”贷款余额力争突破10亿元，其中，每年新增2亿元以上。农村信用社利用支农再贷款发放的1.17亿元“普惠贷”逐步转化成“特惠贷”。通过实施精准扶贫“特惠贷”，帮助贫困农户“换穷业”，为到2020年贫困人口稳定实现“两不愁、三保障”，县贫困农民人均可支配收入突破10000元提供信贷支持。
二、主要任务
（一）对建档立卡贫困农户发展产业贷款支持。
贫困农户发展生产小额“特惠贷”，由农村信用社向建档立卡贫困农户中有贷款意愿、有创收增收项目、有创业就业潜质和一定还款能力的农户提供“5万元以下、3年期以内、免除担保抵押、扶贫贴息支持、县级风险补偿”的特惠金融信用贷款。县政府每年从专项扶贫资金中安排不低于15%的资金，按照“特惠贷”实际发生利息给予贴息补助，如因贴息资金规模不足，由县财政增加专项预算解决。超过5万元以上贷款，报县扶贫领导小组办公室审批。
（二）建立扶贫信贷风险补偿和分担机制。
建立完善农业信贷担保体系，为农业生产经营和农村开发建设贷款提供信用担保和风险补偿，着力解决“三农”发展“融资难”、“融资贵”问题。县扶贫办先期拨付200万元给赫章县中小企业发展担保有限公司，由担保公司建立风险补偿基金，为“特惠贷”提供风险补偿，如在“特惠贷”实施推进过程中还需放大贷款规模，县财政每年安排一般公共预算收入增量的5%注入风险补偿基金，放大贷款规模。
发生坏账的贷款风险补偿按赫章县中小企业发展担保有限公司（风险补偿基金）和县信用联社7：3比例进行补偿分担。
三、扶持要素
（一）贷款对象。精准扶贫“特惠贷”发放的对象是扶贫主管部门建档立卡的贫困户，每户农户只能由一名家庭成员申请。
（二）贷款条件。申请精准扶贫特惠贷的借款人必须同时具备以下条件：
1.年龄在18周岁（含）以上，且申请借款时年龄和借款期限之和最长不超过60周岁（含），在农村区域有固定住所或者经营场所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有有效身份证件。
2.收入来源稳定，具备按期还本付息的能力。
3.从事的生产经营活动合法合规，符合国家产业、行业、环保政策，贷款用途合法。
4.借款人及其配偶信用记录良好，申请贷款时无逾期未还贷款。
5.贷款人规定的其他条件。
（三）贷款支持项目及期限。
凡可以创收增收的项目均可申请贷款，不能用于基础设施建设，更不能用于消费。重点扶持饲养能繁母牛、养鸡、饲养黑山羊、魔芋种植、育肥猪饲养、蜜蜂养殖等产业发展。具体贷款标准及年限祥见附件，如附件没有列入的可以创收增收的项目报联席会议决定。
四、实施流程
（一）贷款流程。
乡镇人民政府、乡镇信用社宣传动员并建档评级→农户自愿申请→村委会推荐→乡镇扶贫工作站审核后报乡镇人民政府审查→乡镇信用社审批放贷→报县扶贫办、县妇联、县信用联社备案→由乡镇人民政府负责贷前、贷中、贷后监管，县直相关部门协助监管服务。
（二）贴息流程。
由乡镇信用社按季度提供贷款户应付利息花名册→乡镇扶贫工作站审核→乡镇人民政府审查→乡镇扶贫工作站向县扶贫办申请贴息资金→县扶贫办审批下达贴息资金到乡镇→乡镇扶贫工作站将贴息资金一次性支付给乡镇信用社。贴息资金确保在结息月的月底前到账。
五、风险补偿的认定及补偿
按照省扶贫办和省信用联社《关于印发<关于“特惠贷”风险补偿金的实施意见>的通知》（黔扶通〔2015〕120号）文件精神执行。
六、坏账的管理
县信用联社、县担保公司要对已核销的坏账账户建立核销台账，并将核销台账报县扶贫办、县财政局备案。县信用联社、县担保公司对已核销的坏账要保留追偿权，并由涉及乡镇人民政府配合县信用联社、县担保公司进行清收，对于收回的不良贷款按风险补偿比例还回县扶贫办基本账户，再由扶贫办拨付到风险补偿基金专户。
七、保障措施
（一）加强组织领导。成立县级“特惠贷”工作领导小组，建立县级联席会议制度，加强组织协调，研究解决扶贫攻坚金融服务工作中需要县级层面解决的问题和困难。
成立以县政府财政分管领导、扶贫工作分管领导任组长，县财政局、县扶贫办、县妇联、县信用联社、县农牧局、县中药办、县财政局、金融办、考核办、县林业局、赫章县中小企业发展担保有限公司等为成员的领导小组。领导小组下设办公室在县扶贫办，县扶贫办主任兼任办公室主任，负责日常事务的实施。每月召开一次联席会议，如遇特殊情况可临时召开联席会议。“特惠贷”工作领导小组组长为召集人。
（二）加强技术指导。
贫困农户贷款实施项目涉及单位，如农牧局、中药办、林业局等部门要加强技术指导，确保项目高效实施。
（三）加强监测考核。各乡镇、县直各相关部门要建立和完善金融扶贫的统计分析制度，及时了解工作进展和存在的问题，并适时通报。县考核办要将金融扶贫与扶贫工作考核挂钩，对各乡镇、县直各部门、金融机构参与扶贫开发的情况进行专项考核，促进金融政策有效贯彻落实。
（四）责任追究。在精准扶贫“特惠贷”的实施过程中，有弄虚作假骗取贷款和套取贴息资金等行为的，按有关规定从严处理。
（五）加强宣传引导。各乡镇、县直各部门要大力组织开展金融扶贫政策知识的宣传培训，努力提高乡村干部和贫困户对金融精准扶贫政策措施、对象用途、方法步骤和具体要求的理解和掌握，充分调动干部群众参与金融精准扶贫工作的积极性和主动性。要善于培养典型、发现典型、宣传典型，用典型引路推动金融精准扶贫工作，努力营造贫困群众靠金融谋发展促增收、早日脱贫致富奔小康的良好氛围。
